Durante 2025, el crédito volvió a ocupar un lugar decisivo en la comercialización de vehículos cero kilómetro en la Argentina. Según el informe anual de patentamientos elaborado por ACARA, el 46% de las operaciones se concretó mediante algún esquema de financiación, acercándose a los niveles observados una década atrás. Este comportamiento marcó un cambio relevante frente a los años previos, cuando las restricciones económicas habían reducido el acceso a préstamos. En consecuencia, el financiamiento se consolidó como una herramienta fundamental para sostener la actividad del sector.
En este escenario, el aumento del valor de los vehículos superó ampliamente la evolución de los ingresos y debilitó el pago contado frente a las alternativas en cuotas. Por ese motivo, muchos compradores recurrieron nuevamente al crédito para concretar la adquisición de un auto nuevo. Alejandro Lupo, vicepresidente de la Cámara del Comercio Automotor, explicó que la modalidad de venta financiada mantuvo porcentajes similares desde 2015 hasta hoy, aunque atravesó variaciones en períodos inflacionarios. “Con tasas muy altas, había gente que directamente no se animaba a financiar”, señaló.
Sin embargo, el directivo aclaró que incluso en contextos adversos siempre existió un grupo dispuesto a endeudarse para comprar un vehículo. “Había quienes se animaban igual, porque sabían que la inflación iba a licuar la cuota fija: al principio era alta, pero con el tiempo se volvía más llevadera”, explicó. De este modo, remarcó que la financiación nunca desapareció del mercado y continuó funcionando como soporte de la demanda. Esta dinámica permitió mantener cierto equilibrio en la actividad comercial.
Por otra parte, Lupo describió el recorrido habitual de los compradores y aseguró que el primer auto suele ser usado y con muchos años encima. “Generalmente no es un seminuevo, sino un auto con más de 10 o 15 años”, indicó. Como referencia, mencionó que el Volkswagen Gol continúa entre los modelos más buscados pese a haber dejado de fabricarse entre 2016 y 2017. También recordó que, tiempo atrás, lideraban las ventas el Renault 12, el Peugeot 504 y el Fiat 128, todos con una antigüedad considerable.
Tras cancelar ese primer vehículo, el cliente suele escalar hacia modelos más nuevos mediante la entrega del usado, el aporte de ahorros y una nueva financiación parcial. “La financiación siempre fue clave, tanto para autos nuevos como usados”, subrayó el dirigente. Actualmente, las terminales aplican políticas comerciales agresivas para atraer compradores, incluyendo préstamos a tasa cero que pasaron de 12 o 18 meses a plazos de hasta 24 meses. En contraste, el mercado de usados depende de bancos y financieras, que concentran entre el 80% y el 85% de esas operaciones.
Además, crecieron los préstamos prendarios con sistema de amortización francés, cuota fija y el vehículo como garantía del crédito. En paralelo, el Banco Nación impulsó préstamos personales para comprar autos sin prenda, evaluando exclusivamente el perfil crediticio del solicitante. “Ahí lo que se evalúa es a la persona y su calificación crediticia. Según ese perfil, incluso se puede llegar a comprar un cero kilómetro 100% financiado”, explicó. También destacó que estas tasas resultan más competitivas que las del sistema privado.
Finalmente, Lupo analizó el nivel actual de tasas y advirtió que continúan elevadas fuera del ámbito público. “Hoy están relativamente altas: salvo el Banco Nación, las entidades privadas trabajan con tasas nominales anuales del 60 al 70%, lo que lleva la tasa efectiva anual por encima del 100%”, indicó. En un contexto macroeconómico más estable, muchos consumidores priorizan cambiar el auto con ahorros y entregar un usado, mientras aprovechan los planes a tasa cero cuando buscan un 0km. “La gente prefiere cambiar el auto con ahorros genuinos, entregar un usado y pasar a otro usado, y en el caso de un 0km, aprovechar las financiaciones a tasa cero que ofrecen las terminales”, concluyó.
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