La deuda con tarjetas crece y las cuotas ya consumen el 19% del ingreso familiar

El uso de tarjetas de crédito se vuelve cada vez más difícil de sostener para muchas familias argentinas. Un informe de la consultora Empiria, basado en datos hasta julio de 2025, reveló que la mora en los pagos creció de manera alarmante. Al mismo tiempo, las cuotas representan el 19% del ingreso mensual promedio de los hogares, impactando directamente en su economía.

El relevamiento mostró que, aunque el crédito total creció apenas un 2% en junio respecto a mayo, este avance fue el más bajo desde marzo de 2024. La desaceleración se sintió con más fuerza en el segmento de tarjetas de crédito, que no mostró variaciones frente al mes anterior.

Por otro lado, los créditos personales tuvieron una leve mejora del 2% en términos reales, pero también se ubicaron en su menor crecimiento desde marzo del año pasado. Esta tendencia refleja un freno generalizado en el financiamiento, en un contexto donde el poder adquisitivo sigue deteriorado.

Desde Empiria señalaron que la situación es más preocupante en los préstamos de corto plazo. En el caso de las tarjetas de crédito, la mora alcanzó el 4,2%, cuando a principios de año estaba por debajo del 2%. Esto implica que más usuarios están dejando de pagar sus resúmenes en tiempo y forma, lo cual agrava el panorama financiero de los hogares.

Los créditos personales tampoco escaparon al deterioro. La mora en este segmento llegó al 5,6%, el valor más alto de los últimos tres años, según indica el estudio. Se trata de un dato que confirma el desgaste económico de los sectores medios, cada vez más presionados por la inflación y el encarecimiento del crédito.

A pesar de este panorama, los préstamos de largo plazo muestran una realidad distinta. Los créditos hipotecarios aumentaron un 11% en junio, aunque todavía parten de niveles muy bajos. En el caso de los prendarios, utilizados comúnmente para comprar vehículos, se registró una suba del 3%. Aun así, la mora en ambos casos se mantuvo estable, con escasa participación en el total del crédito otorgado.

El informe también advierte sobre el impacto que tiene el contexto económico general en el financiamiento. “La reducción de la inflación resulta imprescindible para el crecimiento y la mejora de las condiciones sociales”, señala el documento. A su vez, plantea que el escenario actual afecta más al crédito de corto plazo, donde las cuotas ya no se licuan con la inflación, como ocurría anteriormente.

Este nuevo contexto genera un cambio importante en el comportamiento del consumidor. Muchas personas se ven obligadas a reducir gastos y ajustar su consumo para poder pagar las cuotas. El informe de Empiria advierte que esta situación se volvió insostenible para una parte creciente de la población: "ya orillan el 19% del presupuesto familiar promedio", concluye el estudio.

Mientras tanto, los bancos y entidades financieras analizan cómo adaptar sus estrategias ante una demanda de crédito más débil y un mayor riesgo de incobrabilidad. La preocupación se extiende también al comercio, que ve resentido el consumo en cuotas, una modalidad históricamente impulsora de ventas.

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